Zdolność kredytowa, czyli jak nas widzi bank

Czy zastanawiałeś się kiedyś jak to jest ze zdolnością kredytową? Czy istnieje na nią jakiś określony wzór? Artykuł poniżej przybliża nieco ten temat.

Zgodnie z definicją zdolność kredytową określamy jako możliwość spłaty kredytu po odjęciu od zarobków wszystkich zobowiązań. Czy to zatem oznacza, że jeśli jeden z banków stwierdzi, że dana osoba nie ma zdolności kredytowej, to nigdzie nie otrzyma ona kredytu? Otóż, NIE.

Do obliczania zdolnosci kredytowej banki biorą pod uwagę nie tylko tak oczywiste składniki jak zarobki i wydatki, ale też niemierzalne czynniki, jak stabilnośc zatrudnienia, opóźnienia przy spłacie poprzednich kredytów itd. Te parametry mają różny wpływ na ocenę zdolności w różnych bankach w zależności od wewnętrznych regulaminów. Tak więc zawsze warto złożyć wniosek do kilku banków, zwłaszcza jeśli mamy wątpliwości co do swojej zdolności kredytowej.

Jakie zatem czynniki, oprócz zarobków i wydatków, najczęściej decydują o zdolności?

Wpis do BIK (Biura Informacji Kredytowej). Zazwyczaj kojarzy się negatywnie, co nie jest prawdą. Biuro Informacji Kredytowej zbiera bowiem zarówno informacje negatywne o dłużnikach, ale też pozytywne o wszystkich spłacanych kredytach. Tak więc jeśli spłaciliśmy już wzorowo jakiś kredyt, to zapewne informacja o tym znajduje się w BIK i wpłynie pozytywnie na naszą zdolność. Należy również zwrócić uwagę, czy nie figurujemy w rejestrze jako dłużnik nie z naszej winy. Znane są bowiem przypadki, kiedy np. dana osoba zrezygnowała z karty kredytowej, podczas gdy bank pomyłkowo tylko ją zawiesił i zaczął naliczać opłaty. Po pewnym czasie nieszczęsny posiadacz karty złożył wniosek o kredyt gotówkowy i okazało się, że nie ma zdolności kredytowej, ponieważ figuruje jako niesolidny dłużnik z kilkuzłotową zaległością.

Duże opóźniena w spłacie poprzednich kredytów - mogą wpłynąć negatywnie lub zdyskwaliwikować wniosek klienta.

Stan cywilny kredytobiorcy. Jeśli małżonek ma udokumentowane dochody, być może warto złożyć wspólny wniosek, co podniesie zdolnośc kredytową.

Liczba osób na utrzymaniu - dzieci traktowane są na równi z osobą dorosłą.

Parametry te mogą mieć również wpływ na oprocentowanie pożyczki. Np. jeśli osoba ma negatywną historię kredytową w BIK, to niektóre banki stosują dla tych osób wyższe oprocentowanie kredytu. Wynika to z faktu, że pożyczenie pieniędzy takiej osobie wiąże się z wyższym ryzykiem niespłacenia i musi więcej kosztować. Tak więc jeśli zależy nam na bezproblemowym uzyskaniu kredytu i niskim oprocentowaniu, to warto zadbać o terminowe spłacanie własnych zobowiązań.

Zmieniony ( 21.08.2010. )

Wstecz